Guía del fundador para la financiación del comercio electrónico: ¿Cuáles son sus opciones de financiación?

Casi el 90% de las empresas de comercio electrónico fracasan en sus primeros 120 días de actividad, y cuando lo hacen, quedarse sin efectivo es uno de los cinco motivos de fracaso. Los fundadores que consigan el tipo de financiación adecuado para su andadura estarán en una posición mucho mejor para mantener el dinero en el banco y los productos en camino hacia los clientes.

Conozca el mejor tipo de financiación para el momento en que se encuentra en el viaje de su marca y a qué planea destinar el dinero. Obtendrás el máximo valor de tu financiación y harás crecer tu negocio con éxito.

Aquí tienes siete formas de financiar tu negocio de comercio electrónico: 

1. Financiación basada en los ingresos

La financiación basada en los ingresos ofrece a los fundadores una forma flexible y rápida de acceder al capital circulante y pagar eficazmente el inventario y la comercialización.

Cómo funciona: Solicitas financiación a un proveedor y te la aprueban en un plazo de 48 a 72 horas, en función de tus ingresos previstos. A continuación, tienes acceso a la financiación de forma inmediata y empiezas a devolver la remesa como un porcentaje fijo de tus ventas diarias.

Beneficios

• Remesa flexible: Si no vendes nada en un día determinado, no tienes que devolver ninguna remesa a tu proveedor de financiación. En los días de mayores ventas, transferirás más como remesa, pero se mantiene como un porcentaje fijo. De este modo, hay muy poco riesgo para tu flujo de caja.
• Pagar grandes facturas por adelantado: Puedes utilizar la financiación para pagar directamente los pedidos de inventario o los gastos de marketing por adelantado, ya que está vinculada directamente a tus ingresos previstos. Cuando empieces a vender tu producto a los clientes, pagarás lo que debes sin forzar demasiado tu flujo de caja. Es una forma de financiación de bajo riesgo: No diluyes tu propiedad ni pones ninguna garantía para asegurar la financiación.
• No hay garantías personales: Las empresas se evalúan en función de su potencial para generar ingresos, y no es necesario ceder ninguna garantía o activo como aval.
• Acceso rápido al efectivo: La financiación basada en los ingresos le da acceso a la financiación en cuestión de días, lo que le permite tomar decisiones eficaces y seguras.

Más información: Conozca cómo Joolca utilizó la financiación basada en los ingresos para acelerar el crecimiento

Inconvenientes

• Es posible que no le aprueben la oferta más alta: Las ofertas de financiación basadas en los ingresos se basan exactamente en la cantidad de ingresos que generas. Dependiendo del crecimiento que puedas mostrar y de la cantidad de ingresos que puedas proyectar, es posible que no consigas la mejor oferta o el mayor capital.
• Mejor para inversiones a corto plazo: La financiación basada en los ingresos es más adecuada para los gastos de inventario y de marketing, y no debe utilizarse para cubrir los gastos de personal u otros gastos operativos.
• No para las marcas en fase de pre-lanzamiento: Necesitas tener flujos de ingresos existentes, por lo que no funciona para marcas en fase de pre-lanzamiento

Cuándo utilizar la financiación basada en los ingresos

Lo que busca es financiar su ciclo de capital circulante, como los pedidos de inventario o las campañas de marketing, sin que ello suponga una gran presión sobre su flujo de caja. Por ejemplo: 

• Para aumentar el gasto en marketing, SPOKE utilizó la financiación basada en los ingresos y generó unos 30.000 nuevos clientes.
• Dock & Bay utiliza la financiación basada en los ingresos para respaldar sus flujos de caja en los periodos en los que tiene que hacer pedidos de inventario antes de los meses de mayores ventas de la marca.

2. Ahorro personal

Los fundadores pueden utilizar su propio capital para poner en marcha su empresa y evitar endeudarse o pagar altos tipos de interés. Pero cuando la ponen en marcha, se ven totalmente obligados a pagar ese dinero.

Cómo funciona: Usted afronta su negocio, los gastos de explotación y el capital circulante con su propio dinero. Lo sacas de tus ahorros personales, de una cuenta de jubilación o de una fuente de ahorro similar, pero el dinero es todo tuyo. En algunos casos, también puedes pedir un préstamo a amigos cercanos o familiares, pero la idea es que el dinero provenga de tu círculo íntimo y no de un inversor o prestamista externo.

Beneficios

• Estás libre de deudas: No tienes que endeudarte para financiar tu negocio. Además, evitas acumular comisiones e intereses, lo que te permite ahorrar más dinero a largo plazo.
• No respondes a inversores externos: Usted mantiene el control sobre la dirección de su negocio. Aparte de los amigos y familiares de confianza, los prestamistas externos no tendrán una participación en tu empresa.
• Te quedas con todos los beneficios: El dinero para financiar tu negocio sale de tu propio bolsillo. Todos los ingresos van a parar a tu propio bolsillo.

Inconvenientes

• Tienes poca flexibilidad de flujo de caja: Hay mucha más presión sobre ti (y tus finanzas) para gestionar el flujo de caja cuando vas por libre. Una vez que tus ahorros se agotan, se acaba tu margen de maniobra para el marketing, el inventario y los gastos de explotación, por lo que tienes que ceñirte a un calendario de tesorería mucho más estricto.
• Todos tus ahorros están en riesgo: En el peor de los casos, tú eres el único que corre peligro. Si tienes un trimestre difícil o tu negocio fracasa, habrás perdido todos tus ahorros, no el dinero de un inversor.
• Los amigos y la familia tampoco son necesariamente los mejores prestamistas: Es posible que puedas inyectar algo de dinero extra en tu negocio gracias a tus amigos y familiares. Pero probablemente les deberás algo a cambio: un puesto y un sueldo, por ejemplo.

Cuándo utilizar el ahorro personal

Desea mantener el control sobre su empresa y al mismo tiempo evitar préstamos con altos intereses o comisiones. El Bootstrapping tiene más sentido para los fundadores que tienen una visión clara y quieren mantener este nivel de control tanto sobre su negocio como sobre sus beneficios. Si te encuentras con problemas de liquidez, considera la posibilidad de combinar este método con una solución de financiación de capital circulante, para no ir solo.

3. Capital de riesgo

Una empresa de capital riesgo con experiencia aporta conocimientos y experiencia para lograr un crecimiento rápido, pero también buscará ver resultados rápidamente y obtener su propio rendimiento de la inversión.

Cómo funciona: Usted busca una valoración e inversión de una empresa de capital riesgo a cambio de una participación en su empresa. Su inversor querrá que su empresa aumente de valor para poder vender sus acciones con beneficios. Mientras tanto, usted puede utilizar su capital para invertir en proyectos a largo plazo y en el crecimiento sostenible de su empresa, lo que les ayudará a ambos a rentabilizar la inversión.

Beneficios

• Las sociedades de capital riesgo aportan una gran experiencia para ayudarle a crecer: Las sociedades de capital riesgo invierten habitualmente en empresas con la intención de hacer crecer sus beneficios y su valor. Estas empresas no solo cuentan con la financiación, sino también con la experiencia necesaria para hacer posible ese crecimiento a lo largo de tu asociación.
• Tendrás acceso a oportunidades de networking: Tu inversor también tendrá una cartera de otras startups y marcas, probablemente dentro del mismo sector. Pueden ayudarte a establecer una red de contactos con otros fundadores de ideas afines para hablar de los puntos débiles y escuchar soluciones viables para empresas similares.
• Tienes dinero en efectivo para crecer: Los inversores de capital riesgo te entregan buenas cantidades de efectivo para que inviertas en el futuro de tu empresa. Además, no les debes pagos mensuales, intereses ni comisiones, por lo que no hay impacto a corto plazo en tu flujo de caja.

Inconvenientes

• Estás diluyendo la propiedad de tu empresa: Esta es, con mucho, la mayor desventaja de la financiación de capital riesgo: es una de las opciones de financiación más caras disponibles para las empresas de comercio electrónico. Estás renunciando a la propiedad de tu empresa en favor de un inversor externo.
• No tienes acceso rápido a la financiación: El proceso de financiación del capital riesgo es largo. Tendrás que presentar tu propuesta a varias empresas después de investigar y reducir la lista. Luego hay un periodo de negociación para determinar la valoración de la empresa. Todo esto puede llevar meses antes de que lleguen los fondos.
• Ya no eres tú el que manda: Además de comprar acciones, es probable que el inversor también ocupe un puesto en el consejo de administración. Tendrá cierto poder de decisión en el futuro y tú tendrás que informarle de los beneficios y el rendimiento.

Cuándo utilizar el capital riesgo

Buscas mayores cantidades de capital para invertir en proyectos que aporten un crecimiento sostenible a largo plazo. La investigación y el desarrollo, la expansión a nuevas ubicaciones o regiones y el desarrollo de productos son inversiones que pueden generar un crecimiento a largo plazo para tu marca.

Leer más: Conoce por qué un fundador de comercio electrónico rechazó la inversión de VC y los prestamistas comerciales y eligió la financiación flexible a través de Wayflyer.

4. Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser una forma de acceder rápidamente a la financiación, especialmente si ya está preaprobada. Pero los empresarios que dependen de las tarjetas de crédito para financiarse se darán cuenta de que los intereses se acumulan rápidamente.

Cómo funciona: los fundadores de comercio electrónico o los propietarios de startups pueden solicitar tarjetas de crédito para empresas o incluso utilizar sus propias tarjetas de crédito personales en caso de necesidad. No hay que pagar el saldo hasta el siguiente extracto, 30 días después. Algunas tarjetas también ofrecen recompensas, como millas aéreas para viajes o devolución de dinero en efectivo para gastos.

Beneficios

• Acceso rápido a la financiación: Con la versión digital puedes obtener la aprobación y empezar a utilizar una tarjeta de crédito casi inmediatamente; quizá tengas que esperar una semana a que la tarjeta física aparezca en el correo. Además, es una forma de conseguir un poco de margen de maniobra si estás tratando de equilibrar tu ciclo de caja y solo necesitas pagar un gasto rápido de la empresa.
• Existen opciones sin intereses: Algunas tarjetas ofrecen promociones en las que no se acumulan intereses durante el primer año o los 18 meses. Puedes aprovechar esa oferta y ganar un colchón de dinero mientras pagas los gastos. O puedes simplemente pagar el saldo cada mes para evitar los intereses.
• Las recompensas a menudo ofrecen un retorno de la inversión: Si viaja mucho para asistir a conferencias, eventos de networking o visitar a sus socios de fabricación, puede resultarle útil canjear los puntos por millas de avión o por una estancia en un hotel. O una tarjeta con recompensas de devolución de dinero podría ayudarle a ahorrar en otros gastos empresariales.

Inconvenientes

• Tipos de interés altísimos: La TAE media de una tarjeta de empresa es del 17,91% en junio de 2022. Esos cargos pueden aumentar rápidamente si no pagas una parte decente de tu saldo mes a mes, poniendo en riesgo tu negocio.
• Las tarjetas de crédito tienen límites de gasto: Incluso con una tarjeta de empresa, te aprobarán un límite de crédito máximo. No son una fuente ilimitada de capital.
• Las cuotas anuales también pueden acumularse: Además de los tipos de interés, es posible que tengas que pagar las cuotas anuales de las tarjetas de crédito. A veces se exime de ellas durante el primer año, pero no de forma permanente.

Cuándo utilizar las tarjetas de crédito

Para los pequeños gastos mensuales de la empresa, especialmente si sabes que vas a pagar el saldo en 30 días, para no acumular intereses. Si tienes una tarjeta que ofrece grandes ventajas, como puntos de viaje o devolución de dinero, aprovecha esas recompensas. Pero no confíes en las tarjetas de crédito para financiar todos tus gastos operativos.