Financiación basada en los ingresos: Por qué es la mejor forma de financiar tu empresa de eCommerce

Fecha
26 de abril de 2022
Categoría
Finanzas
Escrito por
Peter McGrady

Pillow Cube, una empresa de comercio electrónico que lanza un innovador diseño de almohada para los que duermen de lado, siguió creciendo de forma constante desde su campaña de Kickstarter en 2019. Entonces llegó el Black Friday 2020, y vieron más ventas en un fin de semana que en toda la historia de su empresa.

De repente, tenían un montón de pedidos que cumplir y necesitaban financiación para conseguir ese inventario y enviarlo a los clientes. Cuando llegó el momento de decidir qué tipo de financiación utilizar, sabían que la financiación basada en los ingresos sería la mejor opción y la más segura. ¿Por qué? Los prestamistas comerciales querían garantías personales y los fundadores de Pillow Cube querían evitar el riesgo de perder su casa u otros bienes personales.

A diferencia de la deuda bancaria tradicional o las tarjetas de crédito, la financiación basada en los ingresos es sencilla y rápida de obtener para las empresas de comercio electrónico. Y los calendarios flexibles de remesas le protegen del riesgo, por lo que no está expuesto en los momentos en que el efectivo es escaso. Es la forma más segura de gestionar el flujo de caja y acelerar el crecimiento, y he aquí por qué.

La flexibilidad de las remesas hace que su flujo de caja sea menos arriesgado

A diferencia de la financiación tradicional de la deuda, como los préstamos bancarios, las soluciones de financiación basadas en los ingresos se adaptan a tu ciclo de capital circulante, y las remesas se basan en un porcentaje de tus ventas diarias. Si las ventas no son muy elevadas, la cantidad cobrada será menor, por lo que habrá menos impacto en tu flujo de caja.

Alos bancos y a las compañías de tarjetas de crédito no les interesa realmente que tu negocio tenga éxito ni entienden por qué puedes tardar tres meses en ver los beneficios del pedido de inventario que estás intentando financiar hoy. Quieren y esperan que se les pague la misma cantidad cada mes, pase lo que pase. Si sus existencias están atrapadas en un barco contenedor en un puerto de California en lugar de ser vendidas a los clientes, siguen queriendo que se les pague. Eso crea un problema de flujo de caja para usted.

He aquí un ejemplo del calendario típico de los préstamos comerciales:

  • Día 0: Te aprueban un préstamo de 100.000 dólares en el banco.
  • Día 1: Te pones en contacto con tu fabricante para hacer un pedido de inventario y firmas la orden de compra. Le debes el 30% por adelantado, así que le pagas 30.000 dólares.
  • Día 30: Debes el primer pago del préstamo, pero tus productos aún no se han enviado debido a un retraso en la fábrica. No hay margen de maniobra con el banco, así que haces el primer pago de 8.500 dólares.
  • Día 45: Su stock finalmente se envía, y usted debe a su proveedor el 70% restante, por lo que envía los últimos 70.000 dólares.
  • Día 60: Vuelves a tener una deuda con el banco, lo que hace que tu tesorería se estreche a final de mes para poder hacer el pago.
  • Día 90: Tras los retrasos en los envíos, la mercancía llega por fin a su almacén y puede empezar a vender las existencias a los clientes. Sin embargo, la liquidez vuelve a ser escasa, ya que aún tienes que realizar el tercer pago al banco.

Lafinanciación basada en los ingresos le protege a usted y a su tesorería si el negocio se ralentiza durante un mes o las existencias no llegan a tiempo. Utilice el anticipo de tesorería para financiar sus necesidades de capital circulante, como el inventario, de modo que no se encuentre en números rojos cuando tenga que hacer grandes pedidos de compra. Sus remesas se escalan automáticamente a medida que las ventas aumentan o disminuyen, reduciendo los cuellos de botella mensuales del flujo de caja. He aquí esa flexibilidad en acción:

  • Día 0: Consigues la aprobación de 100.000 dólares de tu socio financiero.
  • Día 1: Usted realiza su pedido de inventario y paga el primer 30% (30.000 dólares) por adelantado. Debido a la estructura de remesas basada en los ingresos, su proveedor de financiación empieza a cobrar inmediatamente un porcentaje de sus ventas diarias. Tu porcentaje de remesa es del 15% y vendes 500 dólares en existencias, por lo que pagas 75 dólares.
  • Día 45: Sus existencias se envían y usted paga a su proveedor el 70% restante (70.000 dólares).
  • Día 60: Debido a los retrasos en los envíos, todavía está esperando que lleguen sus existencias, y las ventas han sido un poco lentas este mes. Pero no hay ninguna presión adicional sobre tu flujo de caja, porque no debes una suma global hoy. Sólo vendes 250 $ de existencias, por lo que tu proveedor de financiación cobra 37,50 $.
  • Día 90: Su nuevo inventario está en stock y empieza a venderlo a los clientes. Las ventas vuelven a repuntar, y es fácil que hagas mayores remesas directamente por el aumento de los beneficios. Hoy haces 2.500 dólares en ventas, así que pagas 375 dólares.

La financiación basada en los ingresos no requiere garantías ni dilución

Los bancos suelen querer una garantía de seguridad para los fondos que le prestan en forma de aval. Los inversores de capital reciben una participación en la propiedad de su empresa a cambio de la financiación. Pero con la financiación basada en los ingresos, no es necesario que renuncies a una garantía o que diluyas tus acciones de propiedad para recibir acceso al capital.

Los bancos buscan principalmente minimizar el riesgo para ellos y cobrar su inversión, sin importar el riesgo que suponga para usted. Es posible que le pidan que pignore bienes inmuebles, existencias o equipos, todos ellos activos cuya pérdida supondría un gran riesgo para su empresa. Si tiene algún problema para devolver el préstamo, podría estar en verdadero peligro de perder esos activos.

La financiación de capital es útil cuando se hace con moderación, pero demasiadas rondas diluirán tu propiedad hasta el punto de que ya no tienes el control. Por eso la financiación de capital es arriesgada e ineficiente para financiar el ciclo de capital circulante. Pierdes la capacidad de determinar el mejor camino a seguir para tu empresa. Incluso cuando conservas el poder de decisión, te ves obligado a tomar decisiones a corto plazo que obstaculizan el futuro de tu empresa a largo plazo.

Lafinanciación basada en los ingresos le deja el control total de la propiedad de su empresa y no le obliga a pignorar activos para garantizar un anticipo de efectivo. Las empresas se evalúan en función de su potencial para generar ingresos y, siempre que sea una buena oportunidad, no tienes que renunciar a ninguna garantía.

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Puede acceder a los fondos casi inmediatamente

Solicitar un préstamo o una línea de crédito a un banco o una tarjeta de crédito puede llevar semanas. La financiación basada en los ingresos le da acceso a la financiación en cuestión de días, lo que le permite tomar decisiones eficaces y seguras.

Los prestamistas tradicionales de financiación de deudas tardan más en aprobar porque necesitan tiempo para revisar el estado actual de tus activos y tus beneficios. Quieren protegerse de una mala inversión, así que primero harán todas las comprobaciones necesarias. Pero la espera de los fondos provoca aún más tensión en tu flujo de caja.

El acceso rápido a los fondos te ayuda a tomar decisiones más saludables y bien informadas. Los socios de financiación basados en los ingresos, como Wayflyer, tienen la capacidad de adelantar dinero en efectivo muy rápidamente. Siempre y cuando estés generando ingresos, no tengas un historial de consumo de efectivo y el potencial de crecimiento de los ingresos esté ahí, puedes tener fondos en tu cuenta al día siguiente. Pida el inventario para salir adelante o promocione su marca entre los clientes de forma estratégica, antes de que se retrase en los pedidos o esté desesperado por encontrar nuevos clientes.

La financiación se basa en el potencial de ingresos, no en los activos corrientes

Algunos bancos le aprobarán menos financiación en general porque sus activos sobre el papel no suponen mucho al principio. Con la financiación basada en los ingresos, la financiación que te conceden se basa en los ingresos potenciales, no solo en los activos actuales, por lo que es más probable que obtengas el importe total que solicitas cuando lo solicitas.

Las nuevas empresas de comercio electrónico que intentan pasar por el aro de la financiación de los prestamistas comerciales a menudo lo encuentran especialmente difícil, e incluso contradictorio. Su empresa sólo lleva seis meses de vida, así que, por supuesto, todavía no tiene grandes beneficios ni activos que mostrar. Pero la financiación es exactamente lo que necesitas para despegar, para poder comprar acciones, pagar anuncios y generar ingresos.

Los proveedores de financiación basada en los ingresos, como Wayflyer, evalúan a las empresas en función de sus futuras oportunidades de crecimiento de los ingresos y de lo que esas empresas pueden hacer con una infusión de financiación. Los fundadores de comercio electrónico ya se enfrentan a grandes retos, y necesitan socios de financiación que les ayuden a afrontar esos retos y a impulsar los beneficios, no a limitar sus fondos. El acceso flexible a mayores cantidades de capital es la clave para desbloquear el éxito, porque conduce a un crecimiento más rápido de los ingresos.

Cuando se le concede más financiación que en un préstamo tradicional, dispone de más efectivo para pedir un excedente de inventario o gastar más en marketing para captar más clientes. Tendrá más margen de maniobra para priorizar las decisiones a largo plazo que sean mejores para el futuro de su empresa, mientras se sobrepone a las crisis.

Estructurar las remesas para que coincidan con el coste de lo que se ha financiado inicialmente

Puede hacer que la financiación basada en los ingresos sea aún más segura y eficiente con la forma de estructurar sus remesas. Puede dictar el nivel de remesas que tenga más sentido para su modelo de negocio, por ejemplo, haciendo coincidir el porcentaje diario con el coste de su inventario. Aliviará las restricciones de flujo de caja devolviendo lo financiado en la misma proporción, por lo que seguirá obteniendo el mismo beneficio neto.

Digamos que el inventario cuesta el 15% de lo que cuesta su producto al por menor. Fije su tasa de envío en el 15% de las ventas diarias. Su proveedor de financiación cobrará el equivalente a los costes de inventario cada día de sus ventas totales, y su flujo de caja coincidirá casi exactamente.

Wayflyer proporciona una financiación flexible y rápida basada en los ingresos a las empresas de comercio electrónico para que puedan crecer más rápido, protegiendo al mismo tiempo sus intereses a largo plazo. Es la forma más segura de financiación disponible para las nuevas empresas de comercio electrónico. Aprenda cómo obtener financiación hoy mismo.

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Escrito por
Peter McGrady
Jefe de Gestión de Cartera en Wayflyer

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