Dominar el flujo de caja es la clave para desbloquear el crecimiento de tu negocio de comercio electrónico
¿Qué es la gestión de la tesorería?
En términos sencillos, es el proceso de seguimiento, comprensión y optimización de la cantidad de dinero que entra y sale de su empresa durante un periodo de tiempo.
Se tiene un flujo de caja positivo cuando entra más dinero del que sale, y un flujo de caja negativo si hay más salidas que entradas.
Mejore la tesorería de su empresa mediante una mejor planificación
Dominar la gestión del flujo de caja es una gran ventaja como propietario de un negocio de comercio electrónico. Puedes planificar tu crecimiento, predecir cualquier déficit y reducir el estrés general del negocio.
Tras hablar con miles de fundadores de empresas de comercio electrónico, somos conscientes de que controlar la tesorería puede ser una tarea tediosa.
Y seamos sinceros, probablemente no quieras gastarte miles de euros en un software de previsión que necesitas un MBA para manejar.
Por eso hemos creado una plantilla gratuita de gestión de tesorería.
Obtenga un enlace de descarga ahora, directamente en su bandeja de entrada.
¿Quiere saber más sobre el flujo de caja? A continuación le explicamos:
- Cómo sacar el máximo partido a nuestra plantilla de tesorería
- Por qué la tesorería es importante para su empresa
- 5 consejos de expertos para la gestión del efectivo en el comercio electrónico
Cómo sacar el máximo partido a nuestra plantilla de previsión de tesorería
1. Establezca su calendario
Para planificar y analizar su flujo de caja, debe anotar cuánto efectivo libre (FCFF) hay disponible al principio y al final de un periodo concreto. Puede ser una semana o un mes.
El valor por defecto de esta plantilla es un extracto de 12 meses. En la hoja de cálculo de Excel o Google Sheets, introduzca el mes de inicio y la cantidad de efectivo inicial que tiene a mano en ese momento.
2. Anote las inyecciones de efectivo previstas, como las procedentes de deuda, aumentos de capital o ahorros personales.
Si prevé inyecciones de liquidez a lo largo del año, debe anotarlas en la plantilla.
Las formas más comunes son el efectivo obtenido a cambio de acciones, la deuda contraída con los bancos tradicionales o los ahorros personales que usted está invirtiendo en la empresa. Planifique con antelación y calcule en qué meses espera recibir esta entrada de efectivo.
3. Previsión de ingresos
Empiece por echar un vistazo a los datos de ventas de los últimos uno o dos años de operaciones. Esto le dará una idea de los patrones de ventas que necesita para identificar las tendencias de ventas que le ayudarán a predecir la demanda, como cuándo podrían empezar a repuntar las ventas y qué productos son los más populares.
Utiliza datos anteriores para orientar tus previsiones, pero asegúrate de tener en cuenta también tus ambiciones de crecimiento. Puedes dividir los ingresos previstos en ventas en línea (por ejemplo, a través de Shopify, WooCommerce u otra tienda de venta directa) y ventas al por mayor.
Todas las empresas de venta directa experimentan cierto nivel de fluctuaciones de la demanda. Las fluctuaciones pueden ser drásticas, especialmente para los negocios de temporada. Si prevé fluctuaciones en las ventas, especialmente al entrar en el cuarto trimestre con el Black Friday y el Cyber Monday, intente reflejarlo en sus previsiones de ventas.
4. Calcule sus salidas de efectivo
Después de prever los ingresos, tendrá una buena idea de cuál será la demanda de ventas y qué productos necesita para satisfacerla.
A continuación, puede empezar a evaluar las salidas de efectivo para comprender qué capital necesita su empresa para capitalizar esta demanda.
Esto es importante, porque la capacidad de una empresa de comercio electrónico para pagar el producto define el tamaño del pedido. Si una empresa no tiene acceso a financiación, es posible que no pueda permitirse suficientes productos para satisfacer la demanda prevista.
Esto es especialmente cierto en el caso de las marcas en crecimiento, cuyas ventas futuras superarán a las operaciones actuales, lo que significa que no tendrán beneficios suficientes para comprar producto y perderán oportunidades de venta.
Debe calcular y crear un presupuesto de los gastos que tendrá que pagar para satisfacer la demanda.
Algunos de ellos variarán en función de las fluctuaciones estacionales, como el inventario y el gasto en marketing. Otros permanecen relativamente constantes, incluso en temporada baja, como el alquiler, los salarios y las suscripciones a programas informáticos.
Para planificar el inventario, es importante conocer los plazos de entrega y las condiciones de pago. El plazo de entrega es el periodo de tiempo que transcurre entre el momento en que se hace un pedido a un proveedor y el momento en que se recibe el envío. En pocas palabras, es el tiempo que tarda un proveedor en servirle un pedido, y tiene un gran impacto en su negocio.
El plazo de entrega dicta cuándo tendrá que hacer un pedido para prepararse para la demanda estacional y cuándo necesitará los fondos para pagar. Puede variar mucho según la empresa y el sector en el que opere.
Por ejemplo, una empresa de comercio electrónico especializada en suministros para el hogar y el jardín necesitará tener muebles de jardín en stock cuando los clientes empiecen a comprar esos artículos en primavera.
Fabricar este tipo de muebles lleva meses, lo que se traduce en un plazo de entrega de seis a ocho meses.
Esto significa que la empresa tendría que hacer el pedido en agosto para tener productos en stock en febrero, cuando empezará a recibir sus primeros pedidos.
La marca también debe estar preparada para pagar un depósito cuando haga el pedido, que no recuperará hasta que venda los productos meses después.
Mientras que los minoristas que venden muebles de jardín tienen plazos de entrega de meses, los vendedores de chocolate navideño sólo tienen que esperar unas semanas a que un proveedor les haga el pedido.
Considere cuándo se producen las fluctuaciones de su demanda y calcule por adelantado las salidas de efectivo necesarias para satisfacerla.
Tras prever los ingresos, tendrá una buena idea de cuál será la demanda de ventas y qué productos necesita para satisfacerla. Entonces podrás empezar a evaluar las salidas de efectivo para saber qué capital necesita tu empresa para capitalizar esa demanda.
5. Analice su situación de tesorería prevista
¿Cuándo son los períodos de mayor intensidad de capital? ¿Tendré suficiente efectivo en mano para financiar mi crecimiento? ¿Hay períodos en los que la financiación externa podría ayudar a mi empresa?
Tras completar la plantilla de Excel y obtener una imagen más clara de su flujo de tesorería previsto para el año siguiente, ahora debe tomar decisiones importantes para desbloquear cualquier restricción de tesorería, mejorar su gestión del flujo de tesorería y maximizar las posibilidades de éxito de su empresa.
NOTA: Se trata de un documento vivo. Puede realizar un análisis de escenarios para ver cómo afectarán a su empresa las distintas previsiones. Puede ser difícil hacer previsiones precisas con meses de antelación, pero debe ir actualizando sus estimaciones a lo largo del año a medida que disponga de más información.
BONUS: Evalúe si la financiación de los ingresos sería buena para su empresa
Siempre hay que mantener un colchón de efectivo para que el negocio funcione. Cuando los propietarios de pequeñas empresas se enfrentan a un obstáculo financiero, el 62% de ellos echan mano de sus propios fondos personales para ayudarles a superarlo. Pero arriesgar los activos personales para una aventura empresarial no suele ser la mejor opción. Eso deja una alternativa: la financiación.
La financiación externa suele ser una buena opción para acumular liquidez. Decidir qué tipo de financiación es la mejor para tu empresa es una decisión importante.
Una opción que muchas empresas de comercio electrónico DTC pueden considerar es la financiación de capital, que consiste en vender acciones de la empresa para obtener capital.
Otra opción es un préstamo empresarial tradicional, pero para las empresas con menos activos contra los que endeudarse, los préstamos bancarios tradicionales pueden no ser una opción.
Sin embargo, el comercio electrónico recurre cada vez más a la financiación basada en los ingresos, un tipo de financiación que permite a las empresas acceder al capital circulante sin renunciar a los fondos propios.
Este tipo de estrategia de financiación recauda capital no dilutivo asociándose con una financiera como Wayflyer, que recibe remesas como porcentaje de las ventas y concede créditos en función de las previsiones de ventas futuras.
Puede utilizar esta plantilla de planificación de tesorería para ver si Wayflyer puede ayudarle a desbloquear las restricciones de tesorería de su empresa
Vaya a la pestaña de bonificaciones de la plantilla y rellene la sección resaltada. Puede introducir cuánta financiación necesita y en qué periodo de tiempo, por ejemplo, dirigiéndose a BFCM.
Introduce varios escenarios y evalúa cómo cambia tu posición de tesorería con la financiación de Wayflyer, en comparación con tu situación de tesorería actual. Como siguiente paso, rellena el siguiente formulario y nuestros expertos se pondrán en contacto contigo para informarte sobre las opciones disponibles.
Flujo de caja 101: Tres consejos rápidos de expertos para la gestión de la tesorería en el comercio electrónico
Paul Waddy cuenta con más de 12 años de experiencia en comercio electrónico. Ocupó el puesto número 2 en la lista de Inside Retail de las 50 personas más importantes del comercio electrónico, y es un experimentado asesor de algunas de las marcas de comercio electrónico más conocidas de Australia.
¿Por qué es importante el flujo de caja para una empresa de comercio electrónico?
Una sólida estrategia de gestión de tesorería hará que su negocio de comercio electrónico sea más resistente y le permitirá sacar dinero de su empresa con tranquilidad.
Garantizar que siempre se dispone de suficiente tesorería operativa es importante porque permite hacer frente a las obligaciones financieras existentes, estar preparado para cualquier bache inesperado y planificar el crecimiento futuro.
Hablamos con Waddy sobre sus principales consejos de gestión de la tesorería para mantener su negocio sano y orientado al crecimiento:
1. Mantener 12 semanas de inventario para satisfacer la demanda
Las empresas de comercio electrónico deben mantener un inventario suficiente para cubrir los plazos de fabricación y satisfacer la demanda hasta que llegue el siguiente lote de existencias. Y lo que es más importante, deben tener suficientes existencias para tener en cuenta las fluctuaciones de las ventas, de modo que no se queden sin efectivo si la demanda aumenta antes de que llegue un nuevo lote.
"Animaría a cualquiera a comprobar su cobertura del mes; en otras palabras, ¿cuántas existencias tengo ahora mismo a nivel de ventas?". dice Waddy. "Si estoy haciendo un millón de dólares en ventas y tengo 3 millones de stock a mano, tengo 3 meses de cobertura".
Con esos datos, podrá determinar con qué rapidez se agotarán sus existencias y cuándo tendrá que volver a hacer un pedido. Eso también te ayudará a saber cuándo corres el riesgo de tener demasiado inventario mientras llega tu próximo pedido.
No conviene tener demasiado efectivo inmovilizado en el inventario. Haz números y, si te acercas a final de mes y tienes demasiadas existencias, es hora de hacer una venta.
2. Mantenga 10 semanas de efectivo a mano para mantenerse resistente
Aunque encontrar y mantener los niveles de inventario adecuados es importante, no puede ser su único objetivo. También necesitas tener dinero en el banco para captar nuevos clientes y hacer avanzar tu negocio a largo plazo.
Además, necesita dinero en efectivo para resistir esos periodos difíciles en los que algo va mal. Mantener al menos 10 semanas de efectivo en el banco te proporciona un colchón para capear cualquier temporal y operar con cierto margen de maniobra.
"Necesitas tener dinero en tu cuenta bancaria para contratar a gente nueva, pagar salarios, hacer marketing... todas estas cosas que se necesitan a medida que creces", dice Waddy.
Prevea un día lluvioso y conserve efectivo incluso cuando esté creciendo. Para saber cuánto necesitas, Waddy recomienda sumar solo los gastos fijos de 10 semanas: sueldos del personal, alquiler y servicios, por ejemplo.
Esa es la cifra a la que debe aspirar. De lo contrario, podría ser demasiado tarde para acceder a la financiación de los proveedores de financiación una vez que realmente la necesites, porque es más probable que te vean como un riesgo.
3. Tratar con socios financieros que comprendan el comercio electrónico
Debes buscar socios financieros con experiencia en comercio electrónico para asegurarte de que obtienes el máximo valor para tu marca. "Hay matices en las finanzas del comercio electrónico que no existen para otras empresas", afirma Waddy.
Los proveedores de financiación con experiencia en comercio electrónico sabrán cómo ver el sector y el lugar que ocupa su empresa en él, y le ofrecerán más valor y mejores condiciones que otros proveedores.
En lugar de buscar financiación de un banco o un prestamista comercial que puede no tener el modelado o los antecedentes para evaluar adecuadamente el potencial de su empresa, pruebe con un proveedor de financiación basada en los ingresos como Wayflyer.
Obtendrá un acceso rápido a los fondos y condiciones flexibles de envío de remesas, porque estamos profundamente arraigados en el mundo del comercio electrónico y queremos que los fundadores tengan éxito.