Dominar el flujo de caja es la clave para desbloquear el crecimiento de tu negocio de comercio electrónico
¿Qué es la gestión de la tesorería?
En términos sencillos, es el proceso de seguimiento, comprensión y optimización de la cantidad de dinero que entra y sale de su empresa durante un periodo de tiempo.
Se tiene un flujo de caja positivo cuando entra más dinero del que sale, y un flujo de caja negativo si hay más salidas que entradas.
Mejore la tesorería de su empresa mediante una mejor planificación
Dominar la gestión del flujo de caja es una gran ventaja como propietario de un negocio de comercio electrónico. Puedes planificar tu crecimiento, predecir cualquier déficit y reducir el estrés general del negocio.
Después de haber hablado con miles de fundadores de empresas de comercio electrónico, reconocemos que controlar el flujo de caja puede ser una tarea tediosa. Y, seamos sinceros, probablemente no quieras gastar miles de euros en un software de previsión por el que necesitas un MBA para navegar.
Por eso hemos creado una plantilla gratuita de gestión de tesorería.
Obtenga un enlace de descarga ahora, directamente en su bandeja de entrada.
¿Quiere saber más sobre el flujo de caja? A continuación le explicamos:
- Cómo sacar el máximo partido a nuestra plantilla de tesorería
- Por qué la tesorería es importante para su empresa
- 5 consejos de expertos para la gestión del efectivo en el comercio electrónico
Cómo sacar el máximo partido a nuestra plantilla de flujo de caja: 5 pasos para planificar su crecimiento
1. Establezca su calendario
Para planificar y analizar su flujo de caja, debe anotar cuánto efectivo libre (FCFF) hay disponible al principio y al final de un periodo concreto. Puede ser una semana o un mes. El valor por defecto de esta plantilla es un estado de 12 meses. En la hoja de cálculo de Excel o Google Sheets, introduce el mes de inicio y la cantidad de efectivo disponible que tienes en ese momento.
2. Anote las inyecciones de efectivo previstas, como las procedentes de deuda, aumentos de capital o ahorros personales.
Si esperas alguna inyección de efectivo a lo largo del año, debes anotarla en la plantilla. Las formas más comunes son el efectivo obtenido a cambio de capital, la deuda contraída con los bancos tradicionales o los ahorros personales que estás invirtiendo en la empresa. Planifique con antelación y calcule qué meses espera recibir estas entradas de efectivo.
3. Previsión de ingresos
Empiece por echar un vistazo a los datos de ventas de los últimos uno o dos años de operaciones. Esto le dará una idea de los patrones de ventas que necesita para identificar las tendencias de ventas que le ayudarán a predecir la demanda, como cuándo podrían empezar a repuntar las ventas y qué productos son los más populares. Utilice los datos del pasado para orientar sus previsiones, pero asegúrese también de tener en cuenta sus ambiciones de crecimiento. Puedes dividir los ingresos previstos en ventas en línea (por ejemplo, a través de tu tienda Shopify, WooCommerce u otra tienda DTC) y al por mayor.
Todas las empresas de venta directa experimentan cierto nivel de fluctuaciones de la demanda. Las fluctuaciones pueden ser drásticas, especialmente para los negocios de temporada. Si prevé fluctuaciones en las ventas, especialmente al entrar en el cuarto trimestre con el Black Friday y el Cyber Monday, intente reflejarlo en sus previsiones de ventas.
4. Calcule sus salidas de efectivo
Después de prever los ingresos, tendrá una buena idea de cuál será la demanda de ventas y qué productos necesita para satisfacerla. Entonces podrás empezar a evaluar las salidas de efectivo para saber qué capital necesita tu empresa para capitalizar esa demanda.
Esto es importante, porque la capacidad de una empresa de comercio electrónico para pagar el producto define el tamaño del pedido. Si una empresa no tiene acceso a financiación, es posible que no pueda permitirse comprar suficientes productos para satisfacer la demanda prevista. Esto es especialmente cierto para las marcas en crecimiento, cuyas ventas futuras superarán a las operaciones actuales, lo que significa que no tendrán suficientes beneficios para comprar producto y perderán oportunidades de venta.
Debe calcular y crear un presupuesto para los gastos que tendrá que pagar para satisfacer la demanda. Algunos de ellos variarán en función de las fluctuaciones estacionales, como el inventario y los gastos de marketing. Otros se mantienen relativamente constantes, incluso en temporada baja, como el alquiler, los salarios y las suscripciones a programas informáticos.
Para planificar el inventario, es importante conocer los plazos de entrega y las condiciones de pago. El plazo de entrega es el periodo de tiempo que transcurre entre el momento en que se hace un pedido a un proveedor y el momento en que se recibe el envío. En pocas palabras, es el tiempo que tarda un proveedor en servirle un pedido, y tiene una gran repercusión en su negocio.
El plazo de entrega dicta cuándo tendrá que hacer un pedido para prepararse para la demanda estacional y cuándo necesitará los fondos para pagar. Puede variar mucho según la empresa y el sector en el que opere.
Por ejemplo, una empresa de comercio electrónico especializada en suministros para el hogar y el jardín necesitará tener muebles de exterior en stock cuando los clientes empiecen a comprar esos artículos en primavera. La fabricación de este tipo de muebles lleva meses, lo que se traduce en un plazo de entrega de seis a ocho meses. Esto significa que la empresa tendría que hacer el pedido en agosto para tener los productos en stock en febrero, cuando empezará a recibir sus primeros pedidos. La marca también debería estar preparada para pagar un depósito cuando haga el pedido, que no recuperará hasta que venda los productos meses después.
Mientras que los minoristas que venden muebles de jardín tienen plazos de entrega de meses, es posible que los vendedores de chocolate navideño sólo tengan que esperar unas semanas a que un proveedor les surta su pedido. Considere cuándo se producen las fluctuaciones de su demanda y calcule las salidas de efectivo necesarias por adelantado para satisfacerla. Después de prever los ingresos, tendrá una buena idea de cuál será la demanda de ventas y qué productos necesita para satisfacerla. Entonces podrás empezar a evaluar las salidas de efectivo para saber qué capital necesita tu empresa para capitalizar esta demanda.
5. Analice su situación de tesorería prevista
¿Cuándo son los períodos de mayor intensidad de capital? ¿Tendré suficiente efectivo en mano para financiar mi crecimiento? ¿Hay períodos en los que la financiación externa podría ayudar a mi empresa?
Tras completar la plantilla de Excel y obtener una imagen más clara de su flujo de tesorería previsto para el año siguiente, ahora debe tomar decisiones importantes para desbloquear cualquier restricción de tesorería, mejorar su gestión del flujo de tesorería y maximizar las posibilidades de éxito de su empresa.
NOTA: Se trata de un documento vivo. Puede realizar un análisis de escenarios para ver cómo afectarán a su empresa las distintas previsiones. Puede ser difícil hacer previsiones precisas con meses de antelación, pero debe ir actualizando sus estimaciones a lo largo del año a medida que disponga de más información.
BONUS: Evalúe si la financiación de los ingresos sería buena para su empresa
Siempre hay que mantener un colchón de efectivo para que el negocio funcione. Cuando los propietarios de pequeñas empresas se enfrentan a un obstáculo financiero, el 62% de ellos echan mano de sus propios fondos personales para ayudarles a superarlo. Pero arriesgar los activos personales para una aventura empresarial no suele ser la mejor opción. Eso deja una alternativa: la financiación.
La financiación externa suele ser una buena opción para ayudar a crear un colchón de efectivo. Decidir qué tipo de financiación es la mejor para su empresa es una decisión importante. Una opción que muchas empresas de comercio electrónico de venta directa pueden considerar es la financiación de capital, que consiste en vender acciones de la empresa para obtener capital. Otra opción es un préstamo comercial tradicional, pero para las empresas con menos activos contra los que pedir préstamos, los préstamos bancarios tradicionales pueden no ser una opción.
Sin embargo, el comercio electrónico recurre cada vez más a la financiación basada en los ingresos, un tipo de financiación que permite a las empresas acceder al capital circulante sin renunciar a los fondos propios. Este tipo de estrategia de financiación recauda capital no dilutivo al asociarse con una financiera como Wayflyer, que recibe remesas como porcentaje de las ventas y concede créditos en función de las predicciones de las ventas futuras.
Puede utilizar esta plantilla de planificación de tesorería para ver si Wayflyer puede ayudarle a desbloquear las restricciones de tesorería de su empresa
Vaya a la pestaña de bonificaciones de la plantilla y rellene la sección resaltada. Puedes introducir cuánta financiación necesitas y en qué periodo de tiempo - por ejemplo, de cara a BFCM. Introduzca varios escenarios y evalúe cómo cambia su posición de tesorería con la financiación de Wayflyer, en comparación con su situación de tesorería actual. Como siguiente paso, rellene el siguiente formulario y nuestros expertos se pondrán en contacto con usted para informarle sobre las opciones disponibles.
Flujo de caja 101: Tres consejos rápidos de expertos para la gestión de la tesorería en el comercio electrónico
Paul Waddy cuenta con más de 12 años de experiencia en comercio electrónico. Ocupó el puesto número 2 en la lista de Inside Retail de las 50 personas más importantes del comercio electrónico, y es un experimentado asesor de algunas de las marcas de comercio electrónico más conocidas de Australia.
¿Por qué es importante el flujo de caja para una empresa de comercio electrónico?
Una sólida estrategia de gestión de tesorería hará que su negocio de comercio electrónico sea más resistente y le permitirá sacar dinero de su empresa con tranquilidad. Garantizar que siempre tienes suficiente flujo de caja operativo a mano es importante porque te permite cumplir con las obligaciones financieras existentes, estar preparado para cualquier bache inesperado que se presente y planificar tu crecimiento futuro.
Hablamos con Waddy sobre sus principales consejos de gestión de la tesorería para mantener su negocio sano y orientado al crecimiento:
1. Mantener 12 semanas de inventario para satisfacer la demanda
Las empresas de comercio electrónico deben mantener un inventario suficiente para cubrir los plazos de fabricación y satisfacer la demanda hasta que llegue el siguiente lote de existencias. Y lo que es más importante, deben tener suficientes existencias para tener en cuenta las fluctuaciones de las ventas, de modo que no se queden sin efectivo si la demanda aumenta antes de que llegue un nuevo lote.
"Animaría a cualquiera a comprobar su cobertura del mes; en otras palabras, ¿cuántas existencias tengo ahora mismo a nivel de ventas?". dice Waddy. "Si estoy haciendo un millón de dólares en ventas y tengo 3 millones de stock a mano, tengo 3 meses de cobertura".
Con esos datos, podrá determinar con qué rapidez se agotarán sus existencias y cuándo tendrá que volver a hacer un pedido. Esto también le ayudará a saber cuándo corre el riesgo de tener demasiado inventario cuando llegue su próximo pedido. No querrás tener demasiado efectivo invertido en inventario. Haz números y, si te acercas a final de mes y tienes demasiadas existencias, es hora de hacer una venta.
2. Mantenga 10 semanas de efectivo a mano para mantenerse resistente
Aunque encontrar y mantener los niveles de inventario adecuados es importante, no puede ser su único objetivo. También necesita tener dinero en el banco para captar nuevos clientes y hacer avanzar su negocio a largo plazo. Además, necesita dinero en efectivo para resistir esos periodos difíciles en los que algo va mal. Mantener al menos 10 semanas de efectivo en el banco le proporciona un colchón para capear cualquier temporal y operar con cierto margen de maniobra.
"Necesitas tener dinero en tu cuenta bancaria para contratar a gente nueva, pagar salarios, hacer marketing... todas estas cosas que se necesitan a medida que creces", dice Waddy.
Prevea un día lluvioso y conserve efectivo incluso cuando esté creciendo. Para saber cuánto necesitas, Waddy recomienda sumar sólo los gastos fijos de 10 semanas: sueldos del personal, alquiler y servicios públicos, por ejemplo. Esa es la cifra a la que debes aspirar. De lo contrario, podría ser demasiado tarde para acceder a la financiación de los proveedores cuando realmente la necesites, porque es más probable que te vean como un riesgo.
3. Tratar con socios financieros que comprendan el comercio electrónico
Debes buscar socios financieros con experiencia en comercio electrónico para asegurarte de que obtienes el máximo valor para tu marca. "Hay matices en las finanzas del comercio electrónico que no existen para otras empresas", afirma Waddy.
Los proveedores de financiación con experiencia en comercio electrónico sabrán cómo ver el sector y el lugar que ocupa su empresa en él, y le ofrecerán más valor y mejores condiciones que otros proveedores.
En lugar de buscar financiación de un banco o un prestamista comercial que puede no tener el modelado o los antecedentes para evaluar adecuadamente el potencial de su empresa, pruebe con un proveedor de financiación basado en los ingresos como Wayflyer. Obtendrás un acceso rápido a los fondos y condiciones flexibles de envío, porque estamos profundamente arraigados en el mundo del comercio electrónico y queremos que los fundadores tengan éxito.